Intelligent software overvåger hvert eneste indkøb

Ifølge PBS bliver der svindlet daglig med kreditkortene, og når det sker gælder det nemlig om at reagere hurtigt.

Hver dag bliver der derfor tilføjet omkring 1,75 gigabyte data til PBS? database over transaktioner, og PBS anvender systemet Enterprise Miner fra softwareleverandøren SAS Institute, til at teste, om hvert enkelt køb er i tråd med kundens sædvanlige forbrugeradfærd.

Det er nødvendigt, da man er oppe imod velorganiserede svindlere, der hele tiden udvikler nye metoder, forklarer Thomas Christensen, analytiker i PBS Risk Management.

»Langt, langt det meste af svindlen bliver afværget, fordi vi overvåger brugen og har et tæt internationalt samarbejde med andre pengeinstitutter over hele verden. Så kan vi enten nå at skifte kortene præventivt, eller også fanger vi dem i testfasen inden det reelle misbrug begynder,« siger han.

"Testfasen" kan opdages, forklarer han, hvis der f.eks. pludselig bliver brugt tre danske kort til småkøb i en internetforretning, hvor danskere ellers ikke plejer at handle. Hvis kortene viser sig ikke at være spærret, kan hackeren starte pengestøvsugeren.

Meget fintmasket overvågning

Systemets filter er langt mere fintmasket end set tidligere, da systemet foretager testen med input fra op mod 1.500 regler om forbrugsmønstre og kreditværdighed på en brøkdel af et sekund.

Det betyder, at alarmklokkerne ringer, hvis noget tyder på, at et misbrug er i gang, og fordi det foregår i realtid, kan PBS ofte nå at spærre for kortet i det tidsrum der går mellem testtransaktionen og det egentlige misbrug.

Kun få promille af de mange transaktioner, der dagligt kører gennem systemerne hos PBS, udløser en alarm.

Af dem er der tale om misbrug i cirka ti procent af tilfældene.

»Vi har lavet en afvejning i de parametre, vi har sat op, så vi ikke får for meget støj, men samtidig ikke risikerer, at medarbejderne sover i timen. Vi kunne godt komme tæt på 100 procent, hvis vi kun kiggede på de oplagte sager, som for eksempel når et kort bliver brugt på fysiske steder langt fra hinanden inden for kort tid,« siger Thomas Christensen.

PBS er blandt andet blevet rost både af Visa og Mastercard for at være gode til at opklare svindel, og overvågningen har inden for de seneste to år ført til 50 anholdelser i Danmark og mindst seks anholdelser i udlandet.

Denne artikel stammer fra den trykte udgave af Version2, der nu er en del af Ingeniøren hver fredag.